verzekeringsbeoordeling

Verzekeringsbeoordeling is het proces waarbij een verzekeraar het risico analyseert dat gepaard gaat met het verstrekken van een verzekering. Het doel is te bepalen of het risico acceptabel is, onder welke voorwaarden en tegen welke premie.

Tijdens de beoordeling verzamelt de verzekeraar informatie over de aanvrager en het te verzekeren object. Voor volwassenen kan dit bijvoorbeeld leeftijd, gezondheid, medische geschiedenis en leefstijl betreffen; voor auto- of woningverzekeringen ook het gebruik, het bouwjaar, de locatie en beveiligingsmaatregelen. Het oordeel kan ook bestaan uit eerdere schades of claims.

De kern van de beoordeling is underwriting, waarbij risicoclassificatie en prijsvorming plaatsvinden. Op basis van modellen en historische claimgegevens wordt bepaald welk premieniveau en welke polisvoorwaarden passend zijn. Mogelijke uitkomsten zijn volledige acceptatie, acceptatie onder voorwaarden (zoals hogere premie, uitsluitingen, eigen risico of wachttijden) of afwijzing.

Factoren variëren per type verzekering maar komen doorgaans terug in de beoordeling: gezondheid en leefstijl bij levens- en zorgverzekeringen; schadeverleden en gebruik bij auto- en aansprakelijkheidsverzekeringen; en bouw, waarde en beveiliging bij woningverzekeringen.

Privacy en regelgeving spelen een belangrijke rol. Verwerkingsactiviteiten vallen onder privacywetgeving en vereisen toestemming, proportionele gegevensverwerking en adequate beveiliging. Verzekeraars moeten transparant zijn over gebruikte criteria en doeleinden.

Het resultaat bepaalt de dekking, premie en voorwaarden van de polis en vormt de basis voor de uiteindelijke verzekeringsovereenkomst. Zie ook underwriting, polisvoorwaarden en risicobeheer.