beleggingsrekening

Een beleggingsrekening is een rekening bij een bank, beleggingsmaatschappij of online broker die bedoeld is om beleggingen te beheren. Op deze rekening kun je geld inleggen, aankopen doen van effecten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s en de waarde van de beleggingen volgen. Beleggingsrekeningen verschillen van spaarrekeningen doordat ze gericht zijn op vermogensgroei en door het eigendom van de beleggingen in plaats van alleen een spaartegoed. De rekeninghouder draagt het beleggingsrisico en ontvangt eventueel inkomsten uit dividenden of rente.

Hoe het werkt: nadat je geld hebt gestort, kun je beleggingen kiezen of het platform laat adviseren. Je voert transacties uit, en de beleggingen worden beheerd door een tegenpartij die de effecten bewaart (custodian). Je ontvangt periodieke rapportages over prestaties; afhankelijk van de instrumenten krijg je dividend of coupons uitgekeerd. Sommige rekeningen bieden automatische herbeleggingen of portefeuilleanalyse. Beleggingsrekeningen geven inzicht in rendement, kosten en risico’s.

Typen: er zijn beleggingen in individuele effecten en in gebundelde producten zoals fondsen of ETF’s. In sommige landen bestaan speciale varianten of fiscale structuren die voordelen bieden. In Nederland vallen beleggingen doorgaans onder Box 3 van de inkomstenbelasting; de feitelijke belastingdruk hangt af van het totale vermogen en de geldende regels.

Kosten en risico’s: er kunnen transactiekosten, bewaarkosten en beheerskosten zijn; de rendementen hangen af van de markt en beleggen brengt verliezen met zich mee. Opening: om een beleggingsrekening te openen heb je meestal een identiteits- en adrescontrole nodig; een bank of broker biedt doorgaans online aanmeldingen. Beoordeling van veiligheid: beleggingen zijn onderhevig aan marktvolatiliteit, maar rekeningen vallen onder toezicht en bewaarinstellingen.