Vermogensprofiel

Vermogensprofiel is een overzicht en analyse van iemands of een huishouden vermogen, gericht op de samenstelling en waarde van bezittingen en schulden. Het geeft inzicht in de omvang en verdeling van het nettovermogen, de risicobereidheid en de liquiditeitsbehoefte, en dient als input voor investerings-, pensioen- en estateplanning. Het begrip kan ook op bedrijfs- of instellingenniveau voorkomen en wordt vaak gebruikt door banken, vermogensbeheerders en financiële planners.

Belangrijke onderdelen van een vermogensprofiel zijn activa en passiva. Onder activa vallen spaargeld, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, vastgoed, pensioenrechten, voertuigen en andere vermogensbestanddelen. Passiva omvatten alle schulden, zoals hypotheken, leningen en kredieten. Het nettovermogen wordt berekend als activa minus passiva. Daarnaast worden vaak de liquiditeitspositie, de verdeling naar beleggingscategorie, geografische spreiding, fiscale positie en toekomstige kasstromen meegenomen.

Doel en gebruik: een vermogensprofiel helpt bij het afstemmen van advies en beleggingsstrategieën op de doelstellingen en het risicoprofiel van een klant. Het ondersteunt kredietbeoordeling, estate planning en rapportages aan cliënten of interne compliance-eisen. Het profiel kan ook dienen als basis voor periodieke evaluatie en herbalancering van de beleggingsportefeuille en voor simulaties van verschillende scenario’s.

Methodologie en aandachtspunten: een vermogensprofiel wordt doorgaans opgebouwd op basis van actuele marktwaarden en relevante boekwaarden, met regelmatige updates en controles op juistheid. Bij de toepassing wordt privacy, vertrouwelijkheid en naleving van wet- en regelgeving in acht genomen. Het blijft een schatting die kan variëren met marktomstandigheden en persoonlijke situaties.