risicoprofiel

Risicoprofiel is een beschrijving van de mate waarin iemand risico's accepteert bij beleggingsbeslissingen en financiële momenten. Het vormt samen met doelstellingen en beoogde tijdshorizon de basis voor beleggingsadvies en de selectie van producten.

Het risicoprofiel wordt doorgaans vastgesteld met vragenlijsten en gesprekken die factoren zoals financiële situatie, beleggingservaring, kennis, tijdshorizon en liquiditeitsbehoefte beoordelen. Daarbij worden vaak onderscheid gemaakt tussen risk appetite (de wens om risico te nemen) en risk capacity (het vermogen om eventuele verliezen te dragen).

In de praktijk wordt het risicoprofiel gebruikt om de beoogde assetallocatie te bepalen en om de geschiktheid van producten en strategieën te beoordelen. In veel wettelijke omgevingen, zoals de Europese MiFID II-regelgeving, is een passende risicobeoordeling verplicht voor beleggingsadvies. Profielen vallen meestal in categorieën als conservatief, defensief, neutraal, offensief of groeigericht, maar de exacte benamingen en indelingen variëren per aanbieder. Profielen kunnen door veranderingen in leeftijd, inkomen, financiële situatie of marktomstandigheden evolueren, waardoor periodieke herziening verstandig is.

Een risicoprofiel biedt een leidraad maar geen garantie. Het blijft subjectief en kan afwijken van het daadwerkelijke gedrag in marktsituaties; daarom is periodieke evaluatie en bijstelling essentieel.

Zie ook risicobeoordeling, risicotolerantie en MiFID II.