Geldwäscheprävention

Geldwäscheprävention bezeichnet die Gesamtheit von Maßnahmen, die darauf abzielen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, aufzudecken und zu melden. Sie dient dem Schutz des Finanzsystems, der Rechtsordnung und der wirtschaftlichen Integrität.

Rechtlicher Rahmen: In Deutschland regelt das Geldwäschegesetz (GwG) zentrale Verpflichtungen von Banken, Finanzdienstleistern und bestimmten anderen Berufszweigen. Die Vorgaben basieren auf EU-Richtlinien und FATF-Standards. Zu den Pflichten gehören Kundensorgfaltspflichten (KYC), Identifizierung zu Beginn der Geschäftsbeziehung, laufende Transaktionsüberwachung, Risikoanalysen sowie die Meldung verdächtiger Transaktionen an die Financial Intelligence Unit (FIU) des Bundeskriminalamts.

Verantwortlichkeiten und Maßnahmen: Unternehmen implementieren Risikobewertungen, interne Kontrollen, Richtlinien, Schulungen und benennen einen Geldwäschebeauftragten. Zu den technischen Maßnahmen zählen Transaktionsscreening, Sanktions- und PEP-Checks, Dokumentation und Aufbewahrung von Unterlagen (in der Regel fünf Jahre).

Sektorale Abdeckung: Das GwG gilt primär für Banken, Zahlungsdienstleister, Versicherungen, Wertpapier- und Vermögensverwaltung sowie bestimmte Berufsgruppen wie Rechtsanwälte, Notare oder Immobilienmakler, die in sensiblen Bereichen tätig sind.

Meldung und Aufsicht: Verdächtige Aktivitäten sind unverzüglich der FIU zu melden. Die Aufsicht obliegt BaFin, der Deutschen Bundesbank und weiteren Behörden; Verstöße können straf- und zivilrechtliche Folgen sowie hohe Bußgelder nach sich ziehen.

Ausblick: Die Geldwäscheprävention setzt zunehmend auf digitale Tools, Datenanalyse und KI, um Risikoprofile zu erstellen. Herausforderungen bleiben grenzüberschreitende Zusammenarbeit, neue Produktformen und komplexe regulatorische Anforderungen.