Versicherungen

Versicherungen sind vertragliche Vereinbarungen, durch die finanzielle Risiken auf eine Gruppe von Versicherten verteilt werden. Gegen Zahlung regelmäßiger Prämien übernimmt der Versicherer im Schadenfall einen Teil oder alle Kosten, die aus einem versicherten Risiko entstehen. Das Grundprinzip ist Risikoübertragung und Risikostreuung: Viele Beitragszahler finanzieren gemeinsam mögliche Schäden einzelner Versicherten.

Ein Versicherungsvertrag beschreibt die Parteien, den Versicherer und den Versicherten, das Versicherungsumfang, die Höhe der Prämien, Laufzeit, Ausschlüsse und die Selbstbeteiligung. Im Schadenfall meldet der Versicherte den Vorfall; der Versicherer prüft den Anspruch und leistet eine Zahlung, eine Kostenübernahme oder eine andere vertraglich festgelegte Leistung.

Zu den gängigen Versicherungsarten gehören Lebensversicherung, Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung, Kfz-Versicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung sowie Berufs- und Pflegeversicherung. In Deutschland unterscheiden sich Krankenversicherungssystem: gesetzliche Krankenversicherung GKV und private Krankenversicherung PKV. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, andere Policen sind freiwillig, aber häufig sinnvoll.

Zweck ist die finanzielle Absicherung gegen existenzielle Risiken, etwa Krankheit, Unfall, Tod, Schäden am Eigentum oder Rechtsstreitigkeiten. Versicherungen sind Teil der privaten Vorsorge und des sozialen Sicherungssystems. Die Auswahl eines Anbieters oder Produkts erfolgt anhand Leistungen, Beitragshöhe, Versicherungsbedingungen und dem individuellen Risikoprofil. Versicherer unterliegen Aufsicht (z. B. BaFin in Deutschland) und regulatorischen Standards wie Solvency II; Verbraucherrechte, Widerrufsfristen und Vertragsklauseln schützen den Versicherten.