Versicherungsbedingungen

Versicherungsbedingungen bezeichnen die vertraglichen Regelungen, die das Verhältnis zwischen Versicherungsgesellschaft und Versichertem festlegen. Sie umfassen den Leistungsumfang, Ausschlüsse, Pflichten beider Seiten und das Verfahren bei der Schadenbearbeitung. In der Praxis unterscheiden Versicherungen Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB), die für eine ganze Produktgruppe gelten, von Sonderbedingungen (SB), die individuelle Merkmale des Risikos berücksichtigen und durch Nachträge ergänzt werden können.

Zu den Inhalten gehören typischerweise Deckung, Prämien, Laufzeit, Kündigung, Widerrufsrecht und Allgemeine Mitteilungs- bzw Schadenpflichten. Wichtige Bestandteile sind auch Ausschlüsse, Selbstbehalte (Zuzahlungen), Höchstgrenzen und Nachträge, die den Vertrag ändern oder ergänzen können. Verträge können außerdem Wartezeiten, Risikozuschläge oder Ausschlussklauseln enthalten, die bestimmte Schäden oder Risiken vorübergehend oder dauerhaft ausschließen.

Rechtlich unterliegen Versicherungsbedingungen dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in Deutschland. AVB müssen mit dem VVG im Einklang stehen und gegenüber dem Versicherungsnehmer transparent formuliert sein. Verbraucher haben in der Regel ein Widerrufsrecht bzw. eine Probezeit, während der Vertragsbedingungen Anpassungen durch Nachträge zulässig sind.

Für die Praxis bedeutet dies: Die Versicherungsbedingungen definieren, was der Versicherer zahlt bzw. nicht zahlt, wann Leistungen fällig werden, wie Ansprüche geltend gemacht werden und wie der Vertrag angepasst oder beendet werden kann. Vor Abschluss eines Vertrags ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen und sich bei Unklarheiten Beratungs- oder Übersetzungsunterlagen geben zu lassen.