Vermogensebeheer

Vermogensebeheer is een verzamelterm voor financiële dienstverlening die gericht is op het beheren, beschermen en laten groeien van vermogen van particulieren, gezinnen, familiebedrijven en institutionele cliënten. Het doel is vaak om kapitaal over de tijd te behouden, risico’s te beheersen en te voldoen aan persoonlijke doelen en verplichtingen.

De belangrijkste activiteiten omvatten investeringsbeheer (portefeuilleconstructie, selectie van effecten en rebalancing), financiële planning, estate- en opvolgingsplanning, belastingoptimalisatie, risicobeheer (verzekeringen en hedging), en liquiditeitsplanning. Ook kan vermogensebeheer advies geven over schuld, pensioen en filantropie.

Klanten variëren van vermogende particulieren en families tot instellingen en familiebedrijven. Organisaties kunnen discretionair beheer toepassen of advies op maat geven (robo-advies). Digitale kanalen en robo-advies worden ook ingezet, naast traditionele, menselijke mandaten.

In de meeste rechtsgebieden valt vermogensebeheer onder financiële regelgeving en toezicht. In Nederland bijvoorbeeld door toezichthouders zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Beloningsmodellen zijn vaak gebaseerd op een percentage van het beheerde vermogen, maar kunnen ook vaste kosten of prestatiehonoraria omvatten. Transparantie en naleving van belangenregels staan centraal.

Historisch gezien zijn vermogensexperts voortgekomen uit private banking en fiduciair advies. Trends omvatten geïntegreerde dienstverlening, nadruk op lange termijn, duurzaamheid en impact beleggen, en toenemende aandacht voor intergenerationele overdracht en digitalisering van dienstverlening.