creditcardtransacties

Creditcardtransacties is een elektronisch betalingsproces waarbij geld wordt overgemaakt van de rekening van de kaarthouder naar de handelaar via een kredietkaart en het bijbehorende betalingsnetwerk (bijv. Visa, Mastercard). Een transactie verloopt meestal via drie fasen: machtiging, afboeking en afwikkeling. De belangrijkste partijen zijn de kaarthouder, de kaartuitgever, de handelaar en de betalingsverwerker/acquirer, samen met de kaartnetwerken die transacties routeren en settlement mogelijk maken.

Bij een aankoop initieert de kaarthouder een betaling via de winkel of webshop. De handelaar verzendt een machtigingsverzoek; de kaartuitgever controleert beschikbaar krediet en mogelijke frauderisico’s. Bij acceptatie krijgt de kaarthouder een autorisatiecode en wordt een bedrag tijdelijk gereserveerd. De handelaar kan de transactie later afboeken (capture). Tijdens de settlement worden de fondsen via het netwerk van de uitgever naar de acquiring bank overgedragen en uiteindelijk bij de handelaar gestort, tegen betaling van interchange- en verwerkingskosten.

Gevoelige gegevens zoals kaartnummer, vervaldatum en security code kunnen betrokken zijn, maar moeten waar mogelijk worden vervangen door tokens. PCI DSS en andere beveiligingsnormen beperken de opslag en verwerking van cardholder-gegevens. Verificatie bij online of kaartloze betalingen kan extra stappen vereisen zoals 3D Secure of tokenisatie.

Chargebacks treden op wanneer de kaarthouder ontvangst, betaling of levering aanvecht. Handelaren kunnen documentatie leveren om geldig te bewijzen, afhankelijk van de reason codes van de kaartnetwerken. Fraude en fouten kunnen leiden tot aansprakelijkheid, afhankelijk van het type transactie en naleving van beveiligingseisen.

Transacties variëren van kaartpresentie tot kaart-not-present en van eenmalige aankopen tot terugkerende betalingen. Cross-border transacties brengen valutawissels en bijkomende vergoedingen met zich mee. Regulering zoals PSD2 in de EU vereist soms sterke klantverificatie (SCA) voor online betalingen en andere consumentenbescherming.