betalingsproces

Het betalingsproces is het geheel van stappen waarmee geld van een betaler naar een ontvanger wordt verplaatst. Het omvat technische en operationele onderdelen zoals initiatie, authenticatie, autorisatie, afhandeling en settlement, evenals risico- en compliance-aspecten.

Belangrijke partijen zijn de betaler (klant), de ontvanger of merchant, de issuer-bank (rekeninghouder van de betaalmethode), de acquirer-bank (merchant's bank) en de betalingsdienstaanbieder of PSP. Kaartnetwerken en commerciële betalingsinfrastructuren spelen daarbij een rol.

Een typische betalingsstroom begint bij initiatie (het starten van een betaling op een webwinkel of in een app). Vervolgens vinden authenticatie en autorisatie bij de issuer plaats, daarna afhandeling en capture, en ten slotte settlement naar de merchant. Refunds en chargebacks kunnen optioneel volgen.

Veel gebruikte betaalmethoden zijn kaartbetalingen, bankoverschrijvingen (SEPA), en digitale portemonnees (Apple Pay, Google Pay) of automatische incasso. De exacte flow verschilt per methode: kaartbetalingen koppelen issuer en acquirer via een PSP, terwijl bankoverschrijvingen vaker direct tussen partijen verlopen.

Beveiliging en regelgeving staan centraal. PSD2 vereist sterke klantauthenticatie en maakt open banking mogelijk; PCI DSS regelt veilige kaartbetalingen. Organisaties passen fraudepreventie, monitoring en realtime reconciliatie toe om risico's te beperken.

Een efficiënt betalingsproces vraagt om afstemming tussen merchant, PSP, banken en netwerken. Moderne oplossingen verbeteren betaalervaring, zichtbaarheid en fraudiebestrijding door orkestratie, transparantie en realtime reporting.