klantverificatie

Klantverificatie is het proces waarbij een organisatie de identiteit van een klant controleert en bevestigt, doorgaans bij aanvang van de relatie en bij belangrijke transacties. Het doel is fraudepreventie, beveiliging en compliance met relevante regelgeving, waaronder Know Your Customer (KYC) en antimoney laundering (AML) vereisten. Door verificatie kunnen risico’s beter worden ingeschat en gemonitord.

Het toepassingsgebied van klantverificatie is breed. Financiële instellingen, betaaldiensten, telecommunicatiebedrijven en sommige e-commerce platforms voeren verificatie uit om legitieme gebruikers te onderscheiden van kwaadwillenden. Afhankelijk van het risicoprofiel kunnen cliënten uitgebreider worden gecontroleerd via customer due diligence (CDD) of, bij hogere risico’s, enhanced due diligence (EDD).

Methoden van klantverificatie omvatten onder meer identificatiedocumenten (zoals een paspoort, identiteitskaart of rijbewijs), foto-selfie en live video om biometrische overeenkomsten te controleren. Verificatie kan ook plaatsvinden via databases en bronnen zoals handels- of bedrijfsregistraties, sanctielijsten en negatieve media-controles. Biometrische checks, multi-factor authenticatie en risicoscores helpen bij het beoordelen van de echtheid en betrouwbaarheid van de klant.

Het verificatieproces omvat doorgaans onboarding, due diligence op basis van risicoprofiel, en continue monitoring van transacties en gedragingen. Privacy- en gegevensbescherming, met naleving van de AVG/GDPR, zijn cruciale aspecten: gegevensminimalisatie, beveiliging, duidelijke bewaartermijnen en rechten van betrokkenen. Uitdagingen zijn onder meer fraude met vervalste documenten, synthetic identities en operationele kosten, maar effectieve klantverificatie verhoogt vertrouwen en naleving.