Kreditbedingungen

Kreditbedingungen bezeichnen die vertraglich festgelegten Modalitäten eines Kredits, die die Gewährung, den Ablauf der Rückzahlung und die Kosten regeln. Sie legen fest, wie viel Geld ausbezahlt wird, über welchen Zeitraum es zurückgezahlt wird und welche Gebühren anfallen. Zudem regeln sie Zinsvereinbarungen, Sicherheiten sowie Kündigungs- oder Vorfälligkeitsregelungen.

Zu den typischen Bestandteilen gehören der Kreditbetrag, die Laufzeit, der Zinssatz (Nominalzins und effektiver Jahreszins), das Tilgungs- oder Rückzahlungsmodell, Auszahlungsmodalitäten und mögliche Gebühren (Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren). Weiterhin enthalten sie Informationen zu Sondertilgungen, Vorfälligkeitsentschädigungen, Sicherheiten (Hypothek, Bürgschaft, Grundschuld) und gegebenenfalls Versicherungen, Verwendungszweck sowie Währung.

Kreditformen unterscheiden sich nach Zinsbindung und Struktur. Typen umfassen Verbraucherkredite und Geschäftskredite; festverzinsliche, variable Zinssätze; Annuitäten-, Tilgungs- oder endfällige Darlehen sowie revolvierende Kreditlinien. Konditionen können fest über die Laufzeit bleiben oder sich an Indizes verändern (z. B. Euribor).

Rechtlicher Rahmen: In Deutschland unterliegen Kreditverträge dem BGB, insbesondere Verbraucherkreditregelungen (oft § 488 ff.), sowie der EU-Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG. Informationspflichten vor Vertragsabschluss verlangen Transparenz über effektiven Jahreszins, Gesamtkosten und Risiken; Verbraucher genießen Widerrufs- und Kündigungsrechte, und Bonität wird geprüft.

Praktisch werden Kreditbedingungen genutzt, um Angebote zu vergleichen. Entscheidend sind der effektive Jahreszins, die Gesamtkosten, Laufzeit und Flexibilität bei Tilgung oder Sonderzahlungen. Für Unternehmen gelten zusätzlich Bonitäts- und Sicherheitenanforderungen sowie regulatorische Vorgaben.