Geschäftskredite

Geschäftskredite sind Kredite, die von Finanzinstituten an Unternehmen vergeben werden, um betriebliche Zwecke zu finanzieren. Sie unterscheiden sich von Konsumkrediten durch höhere Betragsgrößen, längere Laufzeiten und häufig strengere Bonitätsprüfungen. Typische Verwendungszwecke sind Investitionen in Anlagen, Maschinen oder Infrastruktur sowie die Finanzierung von laufenden Betriebskosten, Lagerbeständen oder saisonalen Umsatzspitzen.

Formen umfassen Investitionskredite (langfristig), Betriebsmittelkredite oder Kontokorrentkredite (kurz- bis mittelfristig, revolving), Rahmenkredite, Avalkredite und Factoring. Leasing wird oft separat betrachtet, ist aber eine Alternative zur Kreditaufnahme. Kreditrahmen können flexibel genutzt werden; Tilgung häufig nach Plan, bei Kontokorrentkrediten flexibel.

Wichtige Kriterien: Bonität, Umsatz, Gewinn, Cashflow, Bilanzstruktur, Unternehmensalter, Rechtsform und Branche. Banken prüfen Zahlungsfähigkeit, Sicherheiten (z. B. Grundpfandrechte, Bürgschaften, Pfandrechte) und gegebenenfalls die wirtschaftliche Gesamtstrategie. Zins- und Konditionen hängen von Laufzeit, Risiko und Marktbedingungen ab; übliche Bestandteile sind Zinssatz, Tilgung, Laufzeit, eventuell Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigung.

Vergleich und Regulierung: Kreditvergabe erfolgt durch Banken, Sparkassen, Förderinstitute und, in gleichem Maße, FinTech-Plattformen. Fördermittelprogramme und Bürgschaften (z. B. Bürgschaftsbanken) können den Zugang erleichtern. In Deutschland unterliegt die Vergabe der Aufsicht der BaFin; europäische Regeln zu Verbraucherdarlehen finden hier keine Anwendung, aber Grundsätze zur Transparenz gelten.

Risiken und Rückzahlung: Schwierigkeiten bei Umsatzrückgang oder Kostensteigerungen können zu Zahlungsschwierigkeiten führen; rechtzeitige Absprache mit dem Kreditgeber ist wichtig. Professionelles Cashflow-Management und solide Planung reduzieren Risiken.