Kreditrahmen

Kreditrahmen bezeichnet ein vertraglich zugesichertes Kreditvolumen, das ein Kreditinstitut einem Kreditnehmer bis zu einer festgelegten Obergrenze gewähren kann. Innerhalb dieses Rahmens kann der Kreditnehmer jederzeit Beträge abrufen und tilgen; typischerweise handelt es sich um eine revolvierende Kreditlinie, die sich mit Rückzahlung wieder neu verfügbar macht.

Der Kreditrahmen besteht aus mehreren Bausteinen: Höhe der Kreditlinie, Laufzeit bzw. Verlängerungsoption, Zins- und Gebührenstruktur (Zinsen auf in Anspruch genommene Beträge; ggf. Bereitstellungszinsen für nicht genommene, aber zugesagte Beträge), Sicherheiten, Abwicklungsprozess für Abruf und Tilgung, sowie vertragliche Covenants. Die Kreditlinie wird regelmäßig geprüft und angepasst, etwa bei veränderten Bonitätswerten oder veränderter finanzieller Situation des Kreditnehmers.

Typen: Revolvierende Kreditlinie (Linie, die nach Tilgung erneut genutzt werden kann) und Linienkredite; im Privat- und Geschäftskundensegment sind Kontokorrentkredit und Dispositionskredit gängige Formen. Kreditrahmen dienen meist der kurzfristigen Liquiditäts- und Working-Capital-Steuerung; längere oder zweckgebundene Kreditlinien können auch Investitions- oder Projektfinanzierungen unterstützen.

Verwendung: Der Kreditnehmer zieht Beträge innerhalb des Rahmens ab; Zinsen fallen nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an. Häufig wird auch eine Bereitstellungsprovision für ungenutzten, aber zugesagten Teil erhoben. Der Kreditrahmen ist kein eigenständiges Darlehen, sondern eine Kreditkapazität, die flexibel genutzt werden kann.

Risikomanagement und Regulierung: Banken prüfen Bonität, Cash-Flow, Sicherheiten und vertragliche Covenants; der Kreditnehmer sollte Nutzungskosten und Laufzeit sorgfältig steuern. Bei Überschreitungen oder Kündigung durch die Bank können Zahlungspflichten, Kosten oder ein sofort fälliger Restbetrag entstehen.