Kreditwürdigkeit

Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, bezeichnet die Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners, fällige Verbindlichkeiten fristgerecht zu erfüllen. Sie ist ein zentrales Kriterium bei der Vergabe von Krediten, Leasing, Mietkauf oder Kreditkarten und bestimmt oft die Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit und Kreditlinie. Banken und andere Kreditgeber bewerten die Kreditwürdigkeit anhand der erwarteten Zahlungsfähigkeit und der Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls.

Zu den wichtigsten Einflussfaktoren gehören regelmäßiges Einkommen, Beschäftigungsstabilität, Vermögenswerte, bestehende Schulden, laufendes Zahlungsverhalten (z. B. pünktliche Tilgungs- und Lastschriftverträge), sowie vergangene Kredit- und Mahnprozesse. Alter, Bonität aus bisherigen Geschäftsbeziehungen und in einigen Fällen der Aufenthaltsstatus können ebenfalls eine Rolle spielen. In der Praxis wird die Kreditwürdigkeit oft durch Scoring-Modelle oder manuelle Bewertungen ermittelt.

In Deutschland spielen Auskunfteien wie Schufa, Creditreform und Bürgel eine zentrale Rolle. Die Schufa-Auskunft enthält Informationen zu bestehendem Kredit- oder Leasingverhalten, laufenden Verträgen und mahnbescheinigten Forderungen. Basierend auf diesen Daten erhalten Kreditgeber einen Score, der die geschätzte Ausfallwahrscheinlichkeit widerspiegelt.

Rechtlich ist der Umgang mit Kreditwürdigkeit in Deutschland durch Datenschutzgesetze und Verbraucherschutzbestimmungen geregelt. Verbraucher haben Anspruch auf Auskunft, Berichtigung und gegebenenfalls Löschung fehlerhafter Daten. Negative Merkmale können die Kreditkonditionen deutlich verschlechtern, während positive Bonität bessere Angebote ermöglicht.