Kreditverfahren
Kreditverfahren bezeichnet den Prozess, durch den Kreditgeber – vor allem Banken und Sparkassen – die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers prüfen, das Ausfallrisiko abschätzen und über die Gewährung eines Darlehens entscheiden. Es umfasst Antrag, Prüfung, Beurteilung, Entscheidung, Vertrag, Auszahlung und laufende Überwachung.
Typische Phasen sind Antrag, Bonitätsprüfung (Einkommen, Beschäftigung, Verbindlichkeiten, Vermögen, Auskünfte von Auskunfteien), Risikobewertung (Rating oder Scoring,
Zentrale Elemente sind Bonität, Verwendungszweck, Laufzeit, Konditionen und Sicherheiten. Moderne Verfahren nutzen Scoringmodelle, interne Risikobewertungen und
Regulierung erfolgt durch Aufsichtsbehörden wie BaFin, KWG und MaRisk. Auf EU-Ebene gelten Verbraucherschutzvorgaben, Transparenzpflichten, Offenlegung von
Typische Kreditformen sind Konsumentenkredit, Hypothekendarlehen, Betriebsmittel- oder Investitionskredite. Je Produkt unterscheiden sich Anforderungen, Laufzeiten und Sicherheiten.