Bonitätsprüfung

Bonitätsprüfung bezeichnet die systematische Bewertung der Kreditwürdigkeit einer natürlichen oder juristischen Person. Ziel ist es, das Rückzahlungsrisiko bei Finanztransaktionen abzuschätzen. Sie wird von Banken, Kreditgebern, Vermietern, Versorgungsunternehmen und anderen Vertragspartnern genutzt, um zu entscheiden, ob und zu welchen Konditionen ein Geschäft eingegangen wird.

In Deutschland und der EU basiert Bonitätsprüfung auf Daten aus Auskünften und internen Informationen. Zentrale Datenquellen sind Auskunfteien wie Schufa, Bürgel, Creditreform sowie beteiligte Vertragspartner. Typische Bewertungsfaktoren umfassen vergangene Zahlungserhalten, bestehende Verbindlichkeiten, Einkommen, Beschäftigungsstatus, Wohnsitz sowie Alter und Bonität von Geschäftspartnern. Bei Unternehmen fließen Bilanzkennzahlen, Umsatzentwicklung, Zahlungs- und Lieferverhalten, Branche und Bonität von Geschäftspartnern ein. Scorewerte wie der Schufa-Score dienen als Orientierung, bleiben aber Wahrscheinlichkeitskennzahlen statt Garantien.

Ablauf: Der Bonitätsnachweis erfolgt in der Regel nach ausdrücklicher Einwilligung der betroffenen Person. Es werden relevante Daten erhoben, ausgewertet und eine Bewertung vorgenommen. Basierend darauf wird eine Entscheidung getroffen (Kreditzusage, Kreditrahmen, Mietverhältnis, Lieferkredit) und der Vertrag entsprechend angepasst. Der Betroffene hat Anspruch auf Auskunft über gespeicherte Daten und deren Richtigkeit.

Rechtliche Rahmenbedingungen: Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und nationale Regelungen schreiben Transparenz, Zweckbindung und Datensicherheit vor. Betroffene können unrichtige Informationen korrigieren lassen. Daten müssen nur so lange gespeichert werden, wie es notwendig ist.

Wichtige Hinweise: Bonitätsprüfungen liefern Wahrscheinlichkeiten, nicht Garantien. Negative Scores können zu höheren Zinsen, Ablehnungen oder verlangsamten Prozessen führen. Transparente Kommunikation und alternative Sicherheiten können helfen; sensible Informationen sollten geschützt werden.