Firmenkrediten

Firmenkredite sind Darlehen, die von Kreditinstituten an Unternehmen gewährt werden, um betriebliche Zwecke zu finanzieren. Sie unterscheiden sich von Privatkrediten durch Größe, Zweck und oft längere Laufzeiten.

Typische Formen sind Betriebsmittelkredite zur Finanzierung des laufenden Arbeitskapitals, Investitionskredite für Anschaffung von Anlagevermögen, sowie Kreditlinien, die der Firma eine flexible Mittelabdeckung geben. Weitere Varianten umfassen Avalkredite und Bürgschaften, mit denen ein Unternehmen Garantien gegenüber Dritten übernimmt, sowie Lieferantenkredite als Form der unbezahlten Handelsforderung.

Die Kreditvergabe basiert auf einer Bonitätsprüfung des Unternehmens, meist auf Jahresabschlüssen, Liquidität, Umsatzentwicklung und operativem Cashflow. Als Sicherheiten dienen häufig Bürgschaften, Grund- oder Hypothekendarlehen, Sicherungsübereignungen oder Kreditsicherung durch Vorrats- oder Forderungslagen. Die Konditionen variieren nach Risiko, Laufzeit, Sicherheiten und Marktzinsniveau. Typische Tilgungsformen sind regelmäßige Raten oder endfällige Tilgung bei Investitionskrediten; Zinsen können fest oder variabel sein. Gebühren können Bearbeitungs-, Vorfälligkeits- oder Bereitstellungsgebühren umfassen.

Der Markt wird von Geschäftsbanken dominiert, aber auch von Förderbanken (z. B. KfW) und spezialisierten FinTechs beeinflusst. In Deutschland unterliegen Banken BaFin- und ECB-Regeln sowie Basel-III-Anforderungen. Firmenkredite spielen eine zentrale Rolle bei Wachstum und Restrukturierung von Unternehmen, tragen aber auch Zins- und Refinanzierungsrisiken, insbesondere in Konjunkturschwankungen.