Geschäftsbanken

Geschäftsbanken sind Finanzinstitute, die Einlagen entgegennehmen, Kredite gewähren und eine breite Palette von Zahlungsverkehrs- und Finanzdienstleistungen anbieten. Sie richten sich an Privathaushalte, Unternehmen und öffentliche Institutionen und bilden das Kernsegment des traditionellen Bankensektors. Im Unterschied zu Zentralbanken und zu spezialisierten Investmentbanken erfüllen Geschäftsbanken in erster Linie intermediatierende Funktionen, indem sie Spareinlagen in Kredite umwandeln und Zahlungsströme ermöglichen.

Zu ihren Kernaktivitäten gehören das Einlagengeschäft, das Kreditgeschäft einschließlich Konsum-, Immobilien- und Betriebsmittelkrediten, der Zahlungsverkehr (Konten, Überweisungen, Karten), das Einsatz- und Risikomanagement sowie treasury- bzw. Devisengeschäfte. Sie bieten zudem Beratung, Vermögensverwaltung und Finanzierungslösungen für Handel und Auslandsgeschäft. Die Gestaltung der Bilanz spiegelt das wichtige Verhältnis von Zahlungsmitteln, Forderungen und Verbindlichkeiten wider.

Die Geschäftsbankaufsicht erfolgt in Deutschland und der EU durch BaFin und Deutsche Bundesbank nach internationalen Standards wie Basel III, CRD IV und PSD2. Ergänzend sichern Einlagensicherungs- und Abwicklungsmechanismen das Vertrauen der Kundinnen und Kunden in die Stabilität des Bankensystems. Banken unterliegen zudem Regelungen zur Geldwäschebekämpfung und zum Verbraucherschutz.

In Deutschland existieren verschiedene Typen von Geschäftsbanken: öffentliche oder private Träger, Regional- oder Universalbanken, Sparkassen sowie Genossenschaftsbanken gehören dazu. International werden Geschäftsbanken oft als Institute verstanden, die klassische Bankdienstleistungen anbieten, im Gegensatz zu Investmentbanken, die stärker auf Wertpapier- und Kapitalmarktdienstleistungen fokussiert sind.

Rolle im Finanzsystem: Geschäftsbanken fördern wirtschaftliche Aktivität durch Kreditvergabe und Zahlungsverkehr, tragen aber auch Kreditrisiken und Zinsrisiken. Die Branche verändert sich durch Digitalisierung, FinTechs und zunehmende Regulierung.