Investitionskrediten

Investitionskredite sind langfristige Bankkredite, die Unternehmen zur Finanzierung von Investitionen in Anlagevermögen gewährt werden. Sie dienen der Beschaffung, Erweiterung oder Modernisierung von Produktionsanlagen, Maschinen, Gebäuden, IT-Infrastruktur oder Forschungs- und Entwicklungsprojekten und sollen die Leistungsfähigkeit, Produktivität und Wettbewerbsfähigkeit des Unternehmens erhöhen.

Typische Merkmale sind lange Laufzeiten, oft fünf bis 15 Jahre oder mehr, sowie eine planbare Tilgungsstruktur. Zinsen können fest oder variabel sein, häufig mit einer mehrjährigen Zinsbindung. Je nach Kreditform kann eine Anlauf- oder Schonfrist vereinbart werden. Zur Sicherheit dienen üblicherweise Grundpfandrechte, Werte der finanzierten Anlagegüter und teilweise Bürgschaften.

Die Vergabe erfolgt durch Banken, Entwicklungsbanken oder Förderinstitute. Die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, die Rentabilität des Investitionsprojekts und die Fähigkeit zur Bedienung von Zins und Tilgung stehen im Fokus. Häufig sind detaillierte Investitionspläne, Kosten-Nutzen-Rechnungen und Finanzierungsrückflüsse erforderlich. Öffentliche Förderprogramme, Bürgschaften oder zinsgünstige Konditionen über Förderbanken (zum Beispiel KfW) können die Konditionen verbessern.

Typische Investitionsformen umfassen Erwerb oder Neubau von Anlagen, Modernisierung oder Erweiterung von Produktionsstätten, energetische Modernisierung, Digitalisierungsvorhaben sowie Unternehmensübernahmen. Investitionskredite unterscheiden sich damit von Betriebsmittel- oder Kontokorrentkrediten, die dem laufenden Liquiditätsbedarf dienen und kürzere Laufzeiten aufweisen.

Wirtschaftlich tragen Investitionskredite zur langfristigen Kapitalbildung, Arbeitsplatzsicherung und Produktivitätssteigerung bei; sie unterliegen oft nationalen Beihilfe- und Förderregelungen.