Firmenkredite

Firmenkredite sind Kredite, die an Unternehmen vergeben werden, um laufende Betriebsausgaben zu decken, Investitionen zu finanzieren oder das Wachstum zu unterstützen. Sie unterscheiden sich von Konsumentenkrediten durch größere Beträge, längere Laufzeiten, veränderte Bonitätsprüfungen und oft erforderliche Sicherheiten.

Zu den gängigsten Formen gehören kurzfristige Kredite zur Deckung des Working Capital (Kontokorrentkredit oder Kreditlinien), mittelfristige bis langfristige Darlehen für Investitionen oder Betriebsmittel sowie spezialisierte Finanzierungen wie Immobilien- oder Ausrüstungsdarlehen. Ergänzend können Avalkredit, Lieferantenkredite oder Factoring als Alternativen genutzt werden.

Der Kreditprozess umfasst in der Regel die Antragstellung, eine Prüfung der Bonität und der finanziellen Situation des Unternehmens, die Prüfung von Umsätzen, Cashflows und Planung sowie die Bewertung von Sicherheiten. Nach Vereinbarung werden Zinsen, Tilgungsschema, Laufzeit, ggf. Neben- und Bearbeitungsgebühren sowie vertragliche Nebenbedingungen (Kovenants) festgelegt. Die Darlehen können fest oder variabel verzinst sein und oft mit Beleihung von Vermögenswerten oder Garantien besichert werden.

In vielen Märkten arbeiten Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken oder spezialisierte Finanzierungsgesellschaften an Firmenkrediten. Staatliche Förderbanken und Bürgschaftsprogramme können die Kreditvergabe erleichtern oder günstigere Konditionen ermöglichen.

Zu den Risiken zählen Kredit- und Ausfallrisiko, Zins- und Liquiditätsrisiken sowie Branchenspezifische und makroökonomische Einflüsse. Alternativen zu klassischen Krediten umfassen Eigenkapital, Mezzanine-Finanzierung, Leasing sowie Factoring, je nach Finanzbedarf und Unternehmensphase.