Bonitätsermittlung

Bonitätsermittlung bezeichnet die systematische Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie dient dazu, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, dass vertragliche Verpflichtungen fristgerecht erfüllt werden. Banken, Vermieter, Mobilfunkanbieter und Versicherer verwenden Bonitätsbewertungen, um Risiken zu steuern und Entscheidungen zu treffen.

Datenquellen sind Auskünfte von Auskunfteien (z. B. Schufa, Creditreform, Bürgel) und interne Informationen von Vertragspartnern. Gespeichert werden Zahlungsmoral, bestehende Verbindlichkeiten, Mahnungen, Insolvenzen sowie öffentliche Register. Positive Daten verbessern die Bonität; negative Einträge verschlechtern sie. Daten erfolgen in der Regel mit Einwilligung oder im Rahmen vertraglicher Pflichten.

Die Bewertung nutzt Bonitätsscores oder Ratingmodelle, die die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls schätzen. Oft kombinieren Kreditgeber externe Auskünfte mit eigenen statistischen Modellen und ggf. einer manuellen Prüfung. Zwischen Bonität (Willigkeit und Fähigkeit zur Tilgung) und kurzfristiger Zahlungsfähigkeit wird unterschieden.

Anwendungsbereiche sind Kredit- und Kreditkartenvergabe, Hypotheken, Leasing, Mietverträge sowie Mobilfunk- oder Versicherungsverträge. Gute Bonität ermöglicht bessere Konditionen, während schlechte Bonität zu höheren Zinsen oder Ablehnung führen kann.

Rechtlich regelt die DSGVO den Datenschutz. Betroffene haben Auskunfts-, Berichtigungs- und Löschungsrechte sowie Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie nach DSGVO. Auskunfteien müssen Daten korrekt halten und Transparenz gegenüber Verbrauchern sicherstellen.

Kritisch sind Verzerrungen durch historische Daten, fehlende Transparenz und Risiken des Datenmissbrauchs. Verbraucher können ihre Bonität durch regelmäßige Selbstauskünfte, sorgfältige Vertragsverhandlungen und rechtzeitiges Begleichen offener Forderungen aktiv beeinflussen.