Versicherungsverträge

Versicherungsverträge sind rechtliche Vereinbarungen, durch die der Versicherer gegen Zahlung einer Prämie im Versicherungsfall Leistungen verspricht. Typisch entsteht der Vertrag durch Antrag, Angebot, Annahme und Abschluss. Der Inhalt wird von Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) und individuellen Vereinbarungen bestimmt. Kernbestandteile sind der versicherte Gegenstand oder das Risiko, die Deckungssumme, die Prämie, die Laufzeit sowie Ausschlüsse und ggf. Selbstbeteiligungen.

Die Vertragspartner sind der Versicherer und der Versicherte (oder Versicherungsnehmer); oft kann auch ein Begünstigter bestimmt werden. Die Beziehung gründet sich auf den versicherten Zweck, der Risikovermittlung und der vertraglich vereinbarten Leistungspflicht des Versicherers.

Versicherungsverträge decken Sparten wie Lebens- und Rentenversicherung, Krankenversicherung, Sach- und Vermögensversicherung, Haftpflichtversicherung sowie Kraftfahrversicherung. Die konkrete Deckung variiert je nach Risikoprofil, Vertragslaufzeit, Prämie und den enthaltenen Ausschlüssen.

Abschluss und Rechte umfassen den Antrag, die Prüfung durch den Versicherer und gesetzliche Widerrufsrechte bei Verbraucherverträgen. Nach Vertragsschluss gilt in der Regel die Verpflichtung zur Prämienzahlung, und die Deckung tritt mit Beginn der vertraglichen Laufzeit ein; Kündigungs- oder Verlängerungsrechte sichern Flexibilität.

Im Leistungsfall meldet der Versicherte den Schaden; der Versicherer prüft Anspruch, Höhe und Zeitpunkt der Leistung und zahlt gemäß Vertrag. In vielen Sparten erfolgt eine Subrogation, das heißt der Versicherer tritt nach Zahlung in die Rechtsposition des Versicherten ein.

Versicherungsverträge unterliegen gesetzlicher Vorgaben, Aufsicht und Informationspflichten. Verbraucher sollten AVB sorgfältig prüfen, insbesondere Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen, Prämienperioden und Fristen.