Bonitätsbewertungen

Bonitätsbewertungen bezeichnet die systematische Einschätzung der Bonität, also der Fähigkeit und Bereitschaft einer Person oder eines Unternehmens, Verbindlichkeiten fristgerecht zu erfüllen. Grundlage sind finanzielle Daten, Zahlungserfahrung, bestehende Verbindlichkeiten, Einkommen und weitere Merkmale, die als Indikatoren für Ausfallrisiken dienen.

In Deutschland spielen neben bankeninternen Ratings externe Auskünfte von Auskunfteien eine wesentliche Rolle. Zu den bekanntesten Anbietern gehören Schufa, Bürgel und Creditreform; internationale Banken nutzen oft weitere Score-Anbieter. Typischerweise fließen Zahlungsverhalten, bestehende Kredite, laufende Verträge sowie öffentliche Informationen in den Score ein.

Bonitätsbewertungen beeinflussen die Kreditvergabe, Kreditkonditionen und Vertragsabschlüsse wie Miet-, Mobilfunk- oder Versicherungsverträge. Informationen stammen aus Bankdaten, Vertragspartnern, Mahn- und Inkassodaten sowie öffentlichen Quellen. Scores können als Zahl- oder Bericht geliefert werden.

Rechtlich unterliegen Bonitätsbewertungen dem Datenschutz. Die EU-DSGVO schützt personenbezogene Daten; Betroffene haben Auskunfts- und Berichtigungsrechte und können fehlerhafte Einträge korrigieren. Negative Einträge unterliegen je nach Rechtsordnung zeitlichen Beschränkungen und müssen nachvollziehbar dokumentiert sein.

Vorteile liegen in der Risikoeinschätzung und effizienteren Entscheidungsprozessen; Nachteile sind Ungenauigkeiten, Diskriminierungspotenzial und Datenschutzrisiken. Verbraucher können durch pünktliche Zahlungen, Schuldenabbau und regelmäßige Datenaktualisierung ihre Bonität verbessern; zudem ermöglichen Selbstauskünfte eine Prüfung der gespeicherten Informationen.

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