Beleggingsadviseurs

Beleggingsadviseurs zijn financiële dienstverleners die particulieren en bedrijven adviseren over beleggingen en, waar passend, helpen bij het opzetten en beheren van een portefeuille. Zij beoordelen de financiële situatie, doelstellingen, kennis en ervaring van de cliënt en formuleren aanbevelingen over instrumenten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en gewenste risicoprofielen. Het advies kan bestaan uit een beleggingsstrategie, assetallocatie en periodieke herziening van de portefeuille. Afhankelijk van de dienstverlening kunnen zij uitsluitend advies geven of ook namens de cliënt transacties uitvoeren of het portefeuillebeheer uit handen nemen.

Typen: onafhankelijke beleggingsadviseurs (zonder binding aan specifieke productproviders) en advieskantoren met banden tot bepaalde banken of vermogensbeheerders. Toezichthouders vereisen transparantie over kosten, belangenconflicten en verantwoorde uitvoering van advies.

Regelgeving en toezicht: beleggingsadviseurs vallen onder MiFID II en zijn gereguleerd binnen de Wet op het financieel toezicht (Wft) in Nederland en de equivalente regels in België. In beide landen gelden eisen op gebied van geschiktheid, passendheid, duidelijke informatieverstrekking over risico’s en kosten, en vergunning- of registratievereisten bij de relevante toezichthouders (AFM in Nederland, FSMA in België).

Kosten en vergoedingen: vergoedingen variëren van fees/honoraria tot provisies, en transparantie over de kosten is verplicht.

Trends: groei van digitale advieskanalen en robo-advisors; toenemende aandacht voor fiduciary duty en milieu- en ESG-criteria.