kredietwaardigheid

Kredietwaardigheid is de mate waarin iemand of een organisatie in staat is om aan financiële verplichtingen te voldoen, zoals leningen, hypotheken of openstaande rekeningen. Het concept wordt gebruikt door kredietverstrekkers om het risico van een lening in te schatten en te bepalen of en onder welke voorwaarden krediet wordt verleend.

Belangrijke factoren zijn historisch betalingsgedrag, de hoogte en samenstelling van openstaande schulden, inkomen en werkstabiliteit, vaste lasten en de hoeveelheid beschikbare spaargelden of activa. Bij ondernemingen spelen ook cashflow, winstgevendheid, schuldenlast, liquiditeit, het vermogen om toekomstige verplichtingen na te komen en eventuele zekerheden een rol. Het totaalbeeld van kredietverleden en verwachte draagkracht beïnvloedt de beoordeling.

Kredietwaardigheid wordt meestal vastgesteld met kredietscoremodellen of door een beoordeling van een kredietexpert. In veel markten registreren kredietbureaus betalingsgedrag en kredietlijnen. In Nederland raadplegen kredietgevers vaak data van bureaus zoals Bureau Krediet Registratie (BKR), Experian en Graydon om te zien welke verplichtingen lopen en hoe tijdig betalingen zijn gedaan. De uitkomsten bepalen of een aanvraag wordt goedgekeurd en tegen welke rente of met welke zekerheden.

Privacy- en regelgeving spelen een rol: consumenten en bedrijven hebben doorgaans inzage- en correctierechten bij de desbetreffende bureaus; gegevens zijn onderhevig aan privacywetgeving en data-accuratesse-eisen.

Beperkingen: kredietwaardigheid is een momentopname die kan veranderen met economische en persoonlijke omstandigheden en biedt geen garantie, maar een inschatting van het risico voor de kredietgever.