financieras

Las financieras, o entidades financieras no bancarias, son instituciones que proporcionan crédito y servicios financieros sin ser bancos comerciales. En muchos países de habla hispana operan como entidades reguladas específicamente para actividades de financiamiento al consumo, arrendamiento, factoring y otros préstamos basados en activos.

Entre sus servicios se encuentran préstamos personales y de consumo, financiamiento de automóviles, leasing (arrendamiento financiero), factoring de cuentas por cobrar, financiamiento a pymes y, en algunas jurisdicciones, microfinanzas y tarjetas de crédito. Su objetivo es facilitar acceso a crédito para segmentos que pueden quedar fuera de la banca tradicional o buscar soluciones financieras especializadas.

En cuanto a su financiación, muchas financieras no aceptan depósitos minoristas y dependen de fondeo mayorista, emisiones de valores, líneas de crédito interbancarias o capital de riesgo. Su modelo de negocio suele basarse en márgenes de interés, comisiones y, en algunos casos, estructuras de garantías o coberturas de riesgo.

La regulación varía por país, pero generalmente incluye licencias o registro, requisitos de capital, límites de usura o costos, normas de protección al consumidor y controles de prevención de lavado de dinero. En muchos lugares forman parte de marcos de supervisión financiera más amplios y pueden estar sujetas a la supervisión del banco central u otra autoridad especializada.

Las financieras pueden contribuir a la inclusión financiera al facilitar el acceso al crédito para quienes encuentran dificultades para obtener financiación en la banca tradicional. Sin embargo, pueden presentar tasas mayores y mayor riesgo si no se practica una gestión prudente del crédito. El desarrollo de prácticas de préstamo responsable y transparencia de costos es un tema central en su operación.