Tilgungsvereinbarungen

Tilgungsvereinbarungen sind vertragliche Vereinbarungen zwischen Kreditgeber und -nehmer, in denen die Tilgungs- bzw. Amortisierungslaufbahn eines Darlehens geändert wird. Sie legen fest, wie viel in welchen Raten, zu welchen Terminen und innerhalb welcher Laufzeit zurückgezahlt wird. Dabei können auch Anpassungen des Zinssatzes, von Gebühren oder von Aufschüssen auf Zins- oder Tilgungszahlungen geregelt sein. Ziel ist es meist, die Rückzahlung an die aktuelle finanzielle Situation des Schuldners anzupassen, Zahlungsfähigkeit zu sichern und eine Eskalation wie Zahlungsausfall oder Zwangsvollstreckung abzuwenden.

Inhaltlich beinhalten Tilgungsvereinbarungen typischerweise einen neuen Tilgungsplan, überarbeitete Fälligkeiten, die Höhe jeder Rate, die Gesamtlaufzeit, ggf. modifizierte Zinssätze oder Gebühren sowie Klauseln zu Folgen bei Zahlungsverzug, Zins- oder Tilgungspausen und zusätzlichen Auflagen (Covenants). Oft wird auch geregelt, unter welchen Bedingungen die Vereinbarung weiterbesteht oder aufgehoben wird. Die Vereinbarung sollte schriftlich getroffen und von beiden Parteien bestätigt werden; bei bestimmten Kreditformen, insbesondere bei Immobilienkrediten, können notarielle Beurkundung oder formale Änderungsvereinbarungen erforderlich sein.

Prozess und rechtlicher Rahmen: Tilgungsvereinbarungen entstehen üblicherweise im Rahmen einer finanziellen Restrukturierung, bei drohendem oder eingetretenem Zahlungsausfall oder in Insolvenzsituationen als Teil eines Vergleichs oder Plans. Sie können freiwillig vereinbart oder als Reaktion auf Forderungen des Gläubigers getroffen werden.

Auswirkungen: Für den Schuldner können sich kürzere oder längere Laufzeiten, geringere monatliche Belastungen oder längere Zinsbelastungen ergeben; für den Gläubiger kann das Ausfallrisiko reduziert, aber der Verwaltungsaufwand erhöht sein. See also: Debt restructuring, loan modification.

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