Microfinancieringsorganisaties

Microfinancieringsorganisaties (MFO's) zijn financiële instellingen die financiële diensten leveren aan mensen met beperkte toegang tot traditionele bankdiensten. Hun belangrijkste doel is financiële inclusie en armoedebestrijding door kleine ondernemers en huishoudens te ondersteunen die geen of weinig toegang hebben tot gewone leningen. Doelgroepen zijn onder meer kleine landbouwers, ambachtslieden en sociaal kwetsbare huishoudens, met speciale aandacht voor vrouwen.

MFO's bieden doorgaans microkredieten, spaarproducten en soms betalingsdiensten, verzekering en trainingsprogramma's. Leningen kenmerken zich door kleine bedragen, korte looptijden en soms groepsgaranties of andere vormen van zekerheden. Het bedrijfsmodel varieert van non-profit en coöperatieve structuren tot winstgerichte sociale bedrijven. Financiering komt uit donoren, groothandelsfondsen van grotere instellingen, eigen vermogen en, bij digitale platforms, inkomsten uit transacties. Veel MFO's opereren onder toezicht van de nationale centrale bank of een financiële toezichthouder, afhankelijk van het land. Ze bedienen zowel stedelijke als plattelandsgebieden wereldwijd.

Impact en uitdagingen: MFO's kunnen bijdragen aan financiële participatie en armoedebestrijding, maar resultaten variëren en er zijn zorgen over overkreditering en hoge tarieven. Kritiekpunten betreffen onder meer de prikkel tot winstmaximalisatie ten koste van sociaal doel, en risico op misbruik of overmatige schuldenlast voor klanten. Sterke regulering, transparantie en klantbescherming zijn cruciaal. Digitalisering, mobiele betaaloplossingen en netwerkagenten veranderen het leveringslandschap en kunnen de kosten verlagen en het bereik vergroten.