spaarproducten

Spaarproducten zijn financiële producten die bedoeld zijn om spaargeld op te bouwen en te bewaren. Ze kennen doorgaans een lager risico dan beleggingsproducten en bieden een gestructureerd rendement of gegarandeerd kapitaal, afhankelijk van het type. Particulieren en, in sommige gevallen, bedrijven kiezen spaarproducten om kort- of middellang geld te parkeren.

De belangrijkste typen zijn spaarrekeningen (flexibel opneembaar met variabele rente), spaardeposito's of termijnrekeningen (vaste looptijd en vaste rente), en spaarcertificaten (spaarcertificaten met vooraf bepaalde termijn en rente). Daarnaast bestaan spaarverzekeringen; dit zijn polissen die sparen combineren met een verzekering en vaak een garantie bieden op het gespaarde kapitaal, maar kunnen ook beleggingselementen hebben.

Spaarproducten vallen onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) en, voor spaargelden bij banken, onder het Europese depositogarantiestelsel tot een bepaald bedrag per rekeninghouder per bank (in NL meestal 100.000 euro). Spaardeposito's en spaarkredieten hebben eigen voorwaarden; sommige spaarverzekeringen bieden garanties afhankelijk van de polis.

Bij het kiezen is het belangrijk rekening te houden met toegankelijkheid, looptijd, rente of rendement, kosten en belastingen. Rente-inkomsten uit spaargeld worden meestal belast in box 3 van de inkomstenbelasting; de exacte belastingregels variëren met de wetgeving. Vergelijk aanbieders en productvoorwaarden om de juiste balans tussen zekerheid en rendement te vinden.