Geschäftsdarlehen

Geschäftsdarlehen bezeichnet Kredite, die von Banken oder anderen Kreditgebern an Unternehmen vergeben werden, um betriebliche Ziele zu realisieren. Typische Verwendungszwecke sind die Finanzierung von Betriebsmitteln, Investitionen in Anlagen sowie Expansion, Restrukturierung oder Übernahmen. Im Gegensatz zu Privatdarlehen richten sich Geschäftsdarlehen nach der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens, den Planungen und den Sicherheiten.

Typische Strukturen sind Termingelder bzw. Termendarlehen mit fester Laufzeit und Tilgung sowie revolvierende Kredite oder Kontokorrentlinien, die bis zu einem Maximalbetrag flexibel genutzt werden können. Ergänzend kommen Mezzanineformen oder endfällige Darlehen vor. Die Wahl hängt von Finanzierungszweck, Laufzeit und Risikoprofil ab.

Konditionen und Sicherheiten: Zinssätze können fest oder variabel sein und sich an Referenzgrößen wie EURIBOR/€STR orientieren, ergänzt durch einen individuellen Spread. Tilgung erfolgt gemäß Vertrag, oft kombiniert aus regelmäßigen Raten und Resttilgung am Ende der Laufzeit. Kreditverträge enthalten häufig Covenants, Berichts- und Nutzungsbeschränkungen. Als Sicherheiten dienen Grundpfandrechte (Hypothek, Grundschuld), Bürgschaften oder Sicherungsübereignung; auch Forderungsabtretung oder Anteile können auftreten.

Vergabe, Risiko und Regulierung: Die Kreditvergabe basiert auf Bonität, Geschäftsmodell, Cashflow und Sicherheiten. Banken prüfen Kennzahlen wie Umsatz, EBITDA, Verschuldung und Liquidität. Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen wie KWG und Basel-III beeinflussen Bankkreditvergaben; der Verbraucherschutz spielt bei gewerblichen Darlehen weniger eine Rolle. Verträge richten sich nach dem deutschen Zivilrecht und vertraglichen Vereinbarungen.