overlijdensrisicoverzekeringen

Overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) is een vorm van levensverzekering die bij het vroegtijdig overlijden van de verzekerde binnen de afgesproken looptijd een vooraf vastgestelde som uitkeert aan de begunstigde. Deze verzekering heeft doorgaans geen opbouwwaarde en kent weinig tot geen rendement als de verzekerde in leven blijft aan het einde van de looptijd.

Doel en toepassingen zijn onder meer het afdekken van inkomensverlies voor nabestaanden, het aflossen van een hypotheek of andere schulden en het dekt begrafeniskosten. Een ORV wordt daarom vaak afgesloten door gezinnen met een hypotheek of door zelfstandigen die zekerheid willen bieden aan hun nabestaanden bij onverwacht overlijden.

Hoe het werkt: de verzekerde betaalt periodieke premies voor een vaste looptijd. Als de verzekering daadwerkelijk uitkeert bij overlijden, ontvangt de begunstigde het afgesproken bedrag. Bij het bereiken van de einddatum zonder overlijden eindigt de dekking en vindt geen uitkering plaats. Veelal is er geen waarde of opgebouwde reserves in de polis.

Premies en factoren die van invloed zijn op de hoogte daarvan zijn leeftijd bij aanvang, gezondheid, rookgedrag, de gekozen looptijd en het gewenste verzekerd bedrag. Ook de keuze tussen een vaste premie of een stijgende dekking kan de kosten beïnvloeden.

Belasting en regelgeving: de uitkering aan de nabestaanden is in de meeste gevallen vrijgesteld van inkomstenbelasting. Premies zijn over het algemeen niet fiscaal aftrekbaar. ORV valt onder de Wet op het financieel toezicht en wordt aangeboden door verzekeraars onder toezicht van de AFM, met advies van erkende tussenpersonen.