antiwitwasprocedures

Antiwitwasprocedures verwijzen naar het geheel van beleid, controles en processen die organisaties implementeren om geld witwassen en de financiering van terrorisme te voorkomen, te detecteren en te melden. Deze procedures zijn meestal verplicht onder nationale wet- en regelgeving en internationale normen zoals de FATF-standaarden en EU-richtlijnen, met implementaties in nationale wetteksten zoals de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) in Nederland.

De kern bestaat uit een risicogebaseerde aanpak op het gebied van klantonderzoek, transactiemonitoring en meldingen. Belangrijke onderdelen zijn onder meer klantonderzoek en due diligence (CDD) en enhanced due diligence (EDD) voor hogere risico's; identificatie en verificatie van klanten (KYC); risicoclassificatie; voortdurende monitoring van transacties en klantgedrag; screening tegen sanctielijsten en tegen politiek prominente personen (PEP); en de meldingsplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties aan de financiële intelligence units (FIU). Daarnaast geldt een bewaarplicht voor relevante gegevens over de verrichte transacties en klantcontacten.

Organisaties zetten beleid en governance op met een compliance-functie, risicobeheer, interne controles en onafhankelijke audits, ondersteund door opleidingsprogramma's voor personeel. IT-systemen voor transactiemonitoring en gegevensbescherming spelen een belangrijke rol bij het detecteren van afwijkende patronen en het voorkomen van misbruik.

De reikwijdte varieert per jurisdictie, maar omvat meestal banken, betaalinstellingen en andere financiële dienstverleners, en in sommige gevallen niet-financiële sectoren zoals vastgoed, advocatuur en handel in waardevolle goederen. Uitdagingen zijn onder meer privacy- en gegevensbeschermingsvereisten, kosten en complexiteit, grensoverschrijdende samenwerking en de voortdurende behoefte aan training en aanpassing aan veranderende dreigingsbeelden.