angsuran

Angsuran adalah metode pembayaran pinjaman atau pembelian secara bertahap dalam jangka waktu tertentu. Pembayaran dilakukan secara berkala dan mencakup pelunasan pokok serta bunga, serta biaya lain seperti asuransi atau administrasi sesuai perjanjian. Angsuran umum dipakai untuk kredit konsumen, pembiayaan kendaraan, kredit pemilikan rumah (KPR), pembelian barang secara kredit, maupun pembiayaan melalui lembaga keuangan.

Terdapat beberapa skema angsuran yang umum ditemui. Angsuran tetap, atau angsuran annuitas, memiliki jumlah cicilan yang sama setiap periode meskipun komposisi pokok dan bunga berbeda. Angsuran menurun adalah skema di mana jumlah pokok yang dibayar bertambah seiring waktu sehingga bagian bunga berkurang, membuat total cicilan menurun dari waktu ke waktu. Beberapa kontrak juga menyertakan biaya tambahan seperti asuransi atau biaya administrasi, dan kadang-kadang ada ketentuan denda atas keterlambatan.

Perhitungan cicilan pada angsuran tetap dapat menggunakan rumus umum: pembayaran bulanan = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), di mana P adalah pokok pinjaman, r suku bunga per periode, dan n jumlah periode. Contoh sederhana: pinjaman 10 juta rupiah dengan bunga 1% per bulan selama 12 bulan menghasilkan cicilan bulanan sekitar 888.500 rupiah.

Keterbatasan dan risiko termasuk total biaya pinjaman yang lebih tinggi daripada pembayaran tunai, risiko over-indebtedness, serta kemungkinan penalti jika melakukan pelunasan dini. Di Indonesia, aktivitas angsuran diawasi oleh otoritas keuangan dan mengikuti peraturan yang relevan, termasuk aspek keadilan sesuai prinsip syariah pada pembiayaan tertentu.