asuransi

Asuransi adalah perjanjian antara pihak penanggung dengan tertanggung atau pemegang polis, di mana penanggung setuju untuk memberikan ganti rugi atau manfaat keuangan jika terjadi risiko yang telah diidentifikasi, terhadap pembayaran premi oleh tertanggung. Tujuan utama asuransi adalah memindahkan risiko finansial dari individu atau entitas ke kumpulan pemegang polis melalui prinsip berbagi risiko.

Kontrak ini didasari beberapa prinsip utama, antara lain itikad baik (utmost good faith), insurable interest, indemnity untuk sebagian besar polis non-jiwa, serta subrogation. Premi ditetapkan berdasarkan ukuran risiko, usia, keadaan kesehatan, dan faktor lain; premi yang dikumpulkan menambah dana cadangan guna membayar klaim di masa depan. Polis juga menyertakan ketentuan pengecualian, masa tunggu, dan masa tenggang.

Jenis asuransi utama meliputi asuransi jiwa (untuk perlindungan finansial keluarga dan tabungan), asuransi kesehatan, serta asuransi umum yang mencakup properti, kendaraan bermotor, tanggung gugat, dan kecelakaan. Ada juga asuransi perjalanan, kredit, dan produk khusus. Sistem asuransi mengandalkan pooling risiko untuk menyalurkan risiko kerugian besar ke banyak pemegang polis.

Prosesnya biasanya meliputi penawaran, penilaian risiko, pembelian polis, pembayaran premi berkala atau satu kali, serta klaim saat terjadi risiko. Klaim diperiksa oleh penanggung, yang kemudian membayar manfaat sesuai syarat polis. Perlu dicatat bahwa sebagian polis memiliki syarat, batas manfaat, batas waktu pembayaran klaim, dan pengecualian tertentu.

Di Indonesia, industri asuransi diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan terbagi dalam asuransi jiwa serta asuransi umum. Saluran distribusi mencakup agen, broker, perusahaan asuransi direct, dan bancassurance dengan bank. Reasuransi juga digunakan untuk mengalihkan sebagian risiko kepada perusahaan lain guna menjaga stabilitas keuangan industri.