Versicherungsgeschehen

Versicherungsgeschehen bezeichnet die Gesamtheit der Prozesse, Märkte und Ereignisse, die mit dem Abschluss, der Verwaltung und der Regulierung von Versicherungsverträgen verbunden sind. Es umfasst die Entwicklung neuer Produkte, die Risikoprüfung, Preisgestaltung, Vertrieb, Vertragsverwaltung und die Abwicklung von Schadenfällen.

Zu den Akteuren gehören Versicherer (Unternehmen), Versicherungsnehmer, Begünstigte, Makler, Agenten, Vermittler, Sachverständige und Rückversicherer; daneben spielen Marktdaten- und Ratingagenturen eine Rolle. Die Distribution erfolgt neben dem Direktvertrieb über Vermittlerkanäle, Maklernetze oder Online-Plattformen.

Wichtige Prozessbereiche sind die Risikoprüfung und das Underwriting, bei denen Risikoaufnahme, Prämien, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse festgelegt werden. Der Abschluss des Versicherungsvertrags umfasst Laufzeit, Verlängerung, Kündigung und Vertragsänderungen. Die laufende Vertragsverwaltung befasst sich mit Prämienzahlungen, Deckungsumfang, Anpassungen und Datenschutz. Im Schaden- und Leistungsfall melden Versicherungsnehmer den Schaden, es erfolgt Prüfung, Regulierung und Auszahlung, ggf. Rückgriff auf Dritte.

Rückversicherung und Kapitalanlage dienen der Absicherung großer Risiken und der Stabilität der Branche. Regulierung und Aufsicht erfolgen über nationale Behörden wie BaFin und europäische Vorgaben wie Solvency II und die Versicherungsvermittlungsrichtlinie (IDD), mit Transparenz- und Verbraucherschutzpflichten sowie Schlichtungsstellen für Streitfälle.

Digitalisierung verändert das Versicherungsgeschehen durch InsurTech-Anwendungen, Online-Portale, automatisierte Schadenbearbeitung, KI-gestützte Risikobewertung und verstärkten Datenaustausch, stets unter Beachtung von Datenschutz und Verbraucherschutz.

Sparten wie Lebens-, Kranken-, Sach- und Haftpflichtversicherung unterscheiden sich in Produktlogik, Deckung und regulatorischen Anforderungen, bleiben aber zentraler Bestandteil des Versicherungsgeschehens.