Versicherungsvertrags

Der Versicherungsvertrag ist der rechtsverbindliche Vertrag zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer, der den Versicherungsschutz regelt. Er besteht aus der Vereinbarung über versicherte Risiken, Leistungen und Gegenleistung in Form der Prämie. Der Versicherungsnehmer bzw. Versicherte kann auch als Begünstigter oder Begünstigte bezeichnet werden; der Versicherer ist der Versicherungsunternehmen.

Der Vertrag kommt durch Angebot und Annahme zustande. Wesentliche Bestandteile sind der versicherte Gegenstand oder die versicherte Person, der versicherte Risikobereich, die Versicherungsdauer, die Versicherungsleistung (Versicherungssumme) und die Prämie. Daneben regelt der Vertrag den Leistungsumfang, Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen sowie Pflichten des Versicherungsnehmers wie die wahrheitsgemäße Offenlegung relevanter Umstände vor Vertragsschluss und während der Laufzeit.

Zu den typischen Inhalten gehören: Gegenstand der Absicherung, Versicherungssumme, Laufzeit, Beitragshöhe und Fälligkeiten, Mitteilungen bei Risikoveränderungen, Ausschlüsse (z. B. bestimmte Ereignisse oder Schäden), Nachweispflichten im Schadenfall und Möglichkeiten der Vertragsänderung oder Kündigung. Der Versicherungsnehmer hat die Pflicht zur rechtzeitigen Schadenanzeige; der Versicherer muss im Schadenfall leisten, soweit der Vertrag greift und der Anspruch prüft wurde.

Rechtlich wird der Versicherungsvertrag im deutschen Recht überwiegend durch das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) geregelt. Typische Versicherungsarten sind Lebens- und Rentenversicherung, Kranken- und Pflegeversicherung, Haftpflicht-, Sach- und Rechtsschutzversicherungen sowie Kredit- und Reiseversicherungen. Die Auslegung von Haftung, Ausschlüssen und Abtretungen richtet sich nach den vertraglichen Bestimmungen sowie den einschlägigen gesetzlichen Vorschriften.