Versicherungsfällen

Versicherungsfälle bezeichnet den Eintritt eines versicherten Risikos in einem Versicherungsvertrag. Sobald ein Schaden, Verlust oder ein anderes versichertes Ereignis eingetreten ist, kann der Versicherer eine Leistungspflicht prüfen und gegebenenfalls leisten. Der Versicherte meldet den Versicherungsfall in der Regel durch eine Schadenanzeige oder Leistungsantrag.

Arten von Versicherungsfällen liegen je nach Versicherungszweig vor. In der Sach- und Haftpflichtversicherung betrifft der Fall typischerweise Vermögens- oder Sachschäden; in Lebens- und Krankenversicherungen geht es um Tod, Invalidität oder Kosten medizinischer Behandlungen. Die konkreten Voraussetzungen ergeben sich aus dem Versicherungsvertrag sowie aus geltenden Rechtsvorschriften.

Verfahren und Leistungsprüfung laufen in der Praxis meist wie folgt ab: Nach der Meldung prüft der Versicherer, ob der Fall unter den Versicherungsschutz fällt. Es folgt eine Bewertung des Schadensumfangs durch interne Stellen oder externe Gutachter. Der Versicherer teilt dem Versicherungsnehmer die Entscheidung über die Leistung mit und leistet gegebenenfalls eine Zahlung oder übernimmt Kosten. Bei Unstimmigkeiten besteht oft die Möglichkeit einer außergerichtlichen Klärung oder gerichtlichen Durchsetzung.

Pflichten des Versicherten umfassen eine rechtzeitige Meldung, die vollständige Beibringung von Belegen, Kooperation bei Gutachten sowie die Aufbewahrung relevanter Unterlagen. Versicherungsverträge enthalten häufig Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen und Höchstbeträge; daher wird nicht jeder Schaden in vollem Umfang erstattet. Fristen und Verjährung sind ebenfalls zu beachten, da Verfehlungen Anspruchsauswirkungen haben können.

Bei Streitigkeiten stehen Schlichtungsstellen, der Versicherungsombudsmann oder Gerichte zur Verfügung; viele Versicherer bieten zudem Online-Schlichtung oder Mediationsverfahren an.