Kreditwesen

Kreditwesen bezeichnet den wirtschaftlichen Prozess, bei dem Kapital in Form von Krediten bereitgestellt, verwaltet und über Finanzinstitutionen verteilt wird. Dazu gehören Banken, Sparkassen, Kreditgenossenschaften sowie weitere Kreditinstitute und auch Teile des Kapitalmarkts. Ziel ist es, Investitionen, Konsum und Liquidität zu ermöglichen sowie einen Kanal für die Umsetzung geldpolitischer Impulse bereitzustellen.

Zentrale Akteure sind Kreditinstitute wie Geschäftsbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken; daneben kommen spezialisierte Finanzdienstleister und Kapitalmärkte zum Einsatz. Bei der Kreditvergabe spielen Bonität, Zahlungsfähigkeit und Sicherheiten eine Rolle. Preise und Konditionen richten sich nach Laufzeit, Risiko und Marktbedingungen. Typische Kreditformen sind Konsumentenkredite, Unternehmenskredite, Hypothekendarlehen sowie Finanzierung von Investitionen, Handel und Leasing.

Der Kreditbereich unterliegt regulatorischen Vorgaben und Aufsicht, um Stabilität, Transparenz und Verbraucherschutz sicherzustellen. In Deutschland wirken BaFin und die Bundesbank; auf EU-Ebene beeinflussen Basel‑III-Vorgaben Kapitalausstattung, Risikomanagement und Meldepflichten. Banken bilden Rückstellungen für drohende Kreditverluste, führen Bonitätsprüfungen durch und nutzen Kreditbewertungen sowie Sicherheiten, um Risiken zu steuern.

Kreditmärkte reagieren auf Zinspolitik, Konjunkturzyklus und Finanzstabilität. Neben dem traditionellen Bankensektor ermöglichen Kapitalmärkte, Securitisierung und Fintech-Unternehmen neue Finanzierungswege. Digitale Bonitätsermittlung, alternative Kreditmodelle und erweiterter Verbraucherschutz prägen das Kreditwesen, während eine stabile Verschuldung von Haushalten und Unternehmen eine zentrale Herausforderung bleibt.