Unternehmenskredite

Unternehmenskredite sind Kredite, die von Banken oder anderen Kreditgebern an Unternehmen gewährt werden, um Betriebsausgaben zu decken, Investitionen zu finanzieren oder das Working Capital zu sichern. Sie unterscheiden sich von Konsumentenkrediten durch in der Regel höhere Beträge, längere Laufzeiten und komplexere Kreditbedingungen. Öffentliche Förderbanken sowie Privatbanken, Kreditgenossenschaften oder Fintechs bieten solche Kredite an; Förderprogramme richten sich oft nach Branche, Unternehmensgröße oder Investitionszweck.

Typische Einsatzzwecke sind Betriebsmittelfinanzierung, Investitionsfinanzierung (Maschinen, Anlagen), Export- oder Importfinanzierung, Expansion sowie die Refinanzierung bestehender Verbindlichkeiten. Zinssätze und Tilgungspläne hängen von Bonität, Laufzeit, Sicherheiten und Marktbedingungen ab. Vertragsformen reichen von Kontokorrentkrediten über Festzins- oder variable Investitionskredite bis zu Avalkrediten.

Zu den gängigen Kreditformen zählen Betriebsmittelkredit, Investitionskredit, Kontokorrentkredit, Avalkredit sowie spezialisierte Förderkredite (beispielsweise KfW-Programme). Exportkredite und Handelsfinanzierung sind weitere Varianten. Öffentliche Förderbanken bieten oft zinsgünstige Programme mit spezifischen Auflagen zu Nachweisen von Investitionen oder Geschäftsplan.

Bei Antrag und Prüfung legen Unternehmen Bonität, Finanzdaten, Geschäftsplan und Zukunftsaussichten vor. Banken prüfen Cashflow, Umsatzentwicklung, Gewinnmarge, Vermögenswerte und Sicherheiten wie Bürgschaften oder Pfandrechte. Die Kreditentscheidung umfasst Laufzeit, Tilgungsplan, Zinsbindung sowie vertragliche Covenants; Kosten setzen sich aus Zinssatz, Gebühren und Aufwendungen zusammen.

Kredite erhöhen die Verschuldung und tragen Risikien, insbesondere bei schlechter Geschäftsentwicklung. Verträge enthalten oft Covenants und Vorfälligkeitsentschädigungen. Banken unterliegen Aufsicht durch BaFin und europäische Regulierung; Förderkredite können zusätzliche Auflagen haben. Unternehmen sollten Angebote vergleichen und auch Alternativen wie Leasing, Factoring oder Mezzanine-Kapital prüfen.