Geldwäscheverdacht

Geldwäscheverdacht bezeichnet den Verdacht, dass Gelder aus illegalen Quellen stammen oder dazu verwendet werden, die wahre Herkunft von Mitteln zu verschleiern. Er kann sich auf einzelne Transaktionen oder auf ganze Geschäftsbeziehungen beziehen und tritt insbesondere in Finanzdienstleistungen, Rechts- und Wirtschaftsberatungen, Immobilien oder Glücksspiel auf, wenn keine plausible wirtschaftliche Begründung vorliegt oder auffällige Muster auftreten.

Indikatoren können sein: ungewöhnlich hohe Bargeldtransaktionen, wiederholtes Strukturieren von Zahlungen (Smurfing), plötzliche Vermögenszuwächse ohne nachvollziehbare Quelle, komplexe oder unklare Eigentumsverhältnisse, Transaktionen in risikoreichen Jurisdiktionen, widersprüchliche oder lückenhafte Unterlagen sowie ein generelles Verweigern oder Verzögern von Auskünften.

Der rechtliche Rahmen variiert je nach Land; in vielen Rechtsordnungen wird der Geldwäscheverdacht durch das Geldwäschegesetz oder ähnliche Regelwerke abgedeckt. Typische Pflichten umfassen eine risikobasierte Kundenauskunft und -überprüfung (KYC), laufende Sorgfalts- und Aufbewahrungspflichten sowie die Einrichtung eines internen Meldesystems. Wenn Verdachtsmomente entstehen, sind Mitarbeitende verpflichtet, diese intern zu melden und in vielen Ländern eine Verdachtsmeldung an die zuständige Financial Intelligence Unit (FIU) zu übermitteln. In Deutschland erfolgt dies beispielsweise über die Zentralstelle für Verdachtsmeldungen beim Bundeskriminalamt (ZfV). Behörden können daraufhin Ermittlungen aufnehmen, Konten sperren oder Vermögenswerte beschlagnahmen.

Bedeutung und Wirkung ergeben sich aus der Prävention: Wirksame Meldesysteme erschweren die Verdeckung krimineller Gelder. Internationale Zusammenarbeit, unter anderem im Rahmen der EU-Geldwäscherichtlinien und FATF-Empfehlungen, stärkt die Bekämpfung grenzüberschreitender Geldwäsche.