termijlening

Termijlening is een lening die voor een vast bedrag wordt verstrekt en die wordt terugbetaald in regelmatige aflossingen over een vooraf bepaalde looptijd. De looptijd bepaalt mede het aflossingsschema en de hoogte van de kosten. Termijleningen komen voor in zowel consumentenkrediet als bedrijvenfinanciering.

Er zijn twee hoofdvormen. Bij een aflossings- of amortiserende termijlening bestaan dePeriodieke betalingen uit zowel rente als een deel van de hoofdsom, waardoor de schuld in de loop van de tijd afneemt. Een bullettermijllening betaalt gedurende de looptijd alleen rente en wordt de hoofdsom aan het einde van de termijn in één keer afgelost. Een derde variatie is een combinatie waarbij aflossing gedurende de looptijd plaatsvindt maar met een finalesluiting aan het einde.

Rente kan vast zijn voor de gehele looptijd of variabel en gekoppeld aan referentie-rentes. Hoe langer de termijn, hoe hoger doorgaans de totale kosten, ondanks mogelijk lagere periodieke betaling bij langere termijnen. Leners kunnen onderpand moeten leveren en er kunnen convenanten van toepassing zijn. Vooraf aflossen is afhankelijk van de overeenkomst: soms zonder boete, soms met een aflossingsboete.

In Nederland worden termijleningen veel toegepast door banken en kredietverstrekkers voor consumentenleningen, autoleningen, hypotheken en bedrijfsfinanciering. Ze verschillen van revolving kredieten, die een onbeperkte toegang tot krediet bieden totdat de limiet is bereikt, en van hypotheekleningen die complexer kunnen zijn qua zekerheid en fiscaliteit. De wettelijke kaders omvatten contractrecht en consumentenbescherming, met duidelijke informatie over rente, totale terugbetaling en stappen bij wanbetaling.