kreditprüfung

Kreditprüfung bezeichnet den Prozess der Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers oder Geschäftspartners, um die Wahrscheinlichkeit eines termingerechten Rückflusses des geliehenen Betrags abzuschätzen. In der Praxis wird oft von Bonität oder Zahlungsfähigkeit gesprochen. Banken, Finanzdienstleister und Händler nutzen Kreditprüfungen, um das Kreditrisiko zu steuern und Entscheidungen über Kreditbewilligung, Kreditlinie und Preisgestaltung zu treffen.

Zu den typischen Datenquellen gehören interne Informationen wie Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, bestehende Verbindlichkeiten und Zahlungshistorie, sowie externe Auskünfte von Auskunfteien wie Schufa, Creditreform oder Bürgel. Für Unternehmen kommen Jahresabschlüsse, Liquidity ratios, Umsatzentwicklung und Marktposition hinzu. Anhand dieser Daten werden Scores und Risikoklassen ermittelt, die als Grundlage für die Beurteilung dienen.

Der Prüfprozess umfasst Regelungen zur Einholung von Einwilligungen, Prüfung relevanter Unterlagen (Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Bilanzen), Risikoanalyse, und letztlich eine Entscheidung: Kreditbewilligung, Ablehnung oder Anpassung von Bedingungen wie Laufzeit, Raten oder Zinssatz. Bei Privatkunden werden Bonitätsscores oft mit Zusatzfaktoren wie Sicherheit, Zweck des Kredits und Laufzeit kombiniert. Bei Unternehmen spielen Finanzkennzahlen und Zahlungsfähigkeit eine zentrale Rolle.

Rechtliche Grundlagen betreffen Datenschutz und Informationspflichten nach der Datenschutz-Grundverordnung (GDPR) sowie nationale Vorschriften. Die Erhebung und Speicherung personenbezogener Daten bedarf in der Regel einer Rechtsgrundlage und muss zweckgebunden erfolgen. Betroffene haben Rechte auf Auskunft, Berichtigung und Löschung. Negative Auskünfte können die Kreditvergabe beeinflussen; Daten können nach gesetzlicher Frist gelöscht werden.

Ergebnis der Kreditprüfung ist der Kreditentscheid und gegebenenfalls eine Festlegung der Kreditlinie, Zinssatz oder Sicherheiten. Während der Vertragslaufzeit erfolgen ggf. Monitoring und erneute Bewertung der Bonität, insbesondere bei veränderten Einkommensverhältnissen, Verschuldung oder Marktbedingungen.