geldtransacties

Een geldtransactie is een verplaatsing van geld van de ene rekening naar de andere, meestal via een financiële instelling of betalingsdienst. De verzender geeft toestemming tot een overboeking; het bedrag wordt afgeschreven van de zenderrekening en bijgeschreven op de ontvanger. Transacties kunnen binnen een land plaatsvinden of internationaal over grenzen heen.

Binnenlandse transfers worden vaak afgehandeld via nationale betalingsnetwerken; in de eurozone gebeurt veel via SEPA. Internationale transfers verlopen meestal via SWIFT of vergelijkbare systemen. Daarnaast bestaan real-time betaalnetwerken zoals SEPA Instant (SCT Inst) en Faster Payments, die vrijwel direct kunnen afwikkelen. Veelvoorkomende betaalmiddelen zijn bankoverschrijvingen, kaarten en digitale wallets (bijv. PayPal, Apple Pay) of lokale oplossingen zoals iDEAL. Open Banking en PSD2 maken mogelijk dat derde partijen onder toestemming van de klant betalingen kunnen initiëren.

Tijd en kosten variëren: SEPA-overschrijvingen duren meestal tot één werkdag; real-time systemen leveren vrijwel onmiddellijk. Internationale transfers kunnen langer duren en brengen vaak extra kosten met zich mee, inclusief valutakosten.

Beveiliging en toezicht: geldtransacties vallen onder anti-witwassen (AML) en klantidentificatie (KYC) regels, en onder andere fraudepreventie. In Europa regelen PSD2 en gerelateerde regelgeving de toegang tot rekeninginformatie en betalingen voor erkende derden, onder strikte beveiligingsnormen en klanttoestemming.

Trends en risico's: digitalisering heeft real-time betalen en mobiel betalen versneld. Open Banking en grensoverschrijdende rails evolueren, met voordelen in snelheid en transparantie, maar ook risico's zoals fraude, fouten en valutarisico bij internationale transacties.