antiwitwassen

Antiwitwassen verwijst naar de maatregelen, wetgeving en procedures die bedoeld zijn om geldstromen met een criminele herkomst te herkennen, te voorkomen en te bestrijden, en om de financiering van terrorisme te stoppen. Het doel is de integriteit van het financiële systeem te waarborgen en misbruik van financiën tegen te gaan.

Belangrijke onderdelen zijn klantonderzoek (Know Your Customer, KYC), identificatie en verificatie van de identiteit, en inzicht in de uiteindelijk begunstigden van een relatie. Organisaties passen een risicogebaseerde aanpak toe: bij hogere risico's gelden strengere controles en intensievere monitoring. Daarnaast omvatten maatregelen transactiemonitoring en het bewaren van relevante gegevens voor een wettelijk voorgeschreven periode. Werknemers worden getraind en interne procedures vastgelegd, zodat verdachte transacties tijdig kunnen worden gemeld.

In Nederland ligt de basis in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht onder meer identificatie en verificatie van cliënten, voortdurende monitoring van zakelijke relaties, en de melding van ongebruikelijke transacties aan FIU-Nederland. Toezicht op naleving wordt uitgeoefend door nationale en sectorale toezichthouders, afhankelijk van het type entiteit.

Internationale normen komen uit de Financial Action Task Force (FATF) en EU-richtlijnen. AML-regels worden wereldwijd geharmoniseerd zodat illegale geldstromen gemakkelijker opgespoord en geblokkeerd kunnen worden. De aanpak blijft evolueren door technologische ontwikkelingen, globalisering en toenemende samenwerking tussen jurisdicties.