Onderverzekering

Onderverzekering is het situatie waarbij de verzekerde som of dekking lager is dan de werkelijke waarde of vervangingskosten van het verzekerde object. Dit komt vaak voor bij woningen, inboedel of bedrijfsmatige goederen wanneer de waarde stijgt en de polis niet tijdig wordt aangepast.

Bij schade wordt meestal volgens een evenredige uitkering méér uitgekeerd dan de verzekerde som verhoudt tot de werkelijke kosten. Als bijvoorbeeld de werkelijke waarde 300.000 euro is maar de verzekering 250.000 euro dekt, krijgt de verzekerde bij een verlies van 100.000 euro 83.333 euro uitgekeerd. Het resterende bedrag blijft voor rekening van de verzekerde. In sommige polissen kan ook een aanvullende clausule ontbreken die dit voorkomt.

Oorzaken van onderverzekering zijn onder meer het niet regelmatig herzien van de waarde van gebouwen en spullen, inflatie en waardestijging door verbouwingen, foutieve schattingen of het niet meenemen van bijkomende kosten zoals sloop, herbouw, bouw- en materiaalkosten en btw. Ook niet-up-to-date zijn van inventarissen bij inboedelverzekeringen kan leiden tot onderverzekering.

Preventie bestaat uit regelmatig waarderen en bij-schroeven van de verzekerde som, bij voorkeur op basis van de huidige vervangingswaarde in plaats van de aanschafprijs. Het indexeren van bedragen met inflatie, het maken van een actuele inventaris van bezittingen en het nalezen van polisvoorwaarden op vergoedingsregels helpen onderverzekering te voorkomen. Bij twijfel kan advies van een verzekeringsadviseur of herwaarderingswaardes volgens de polis nuttig zijn.