Darlehensform

Darlehensform bezeichnet im Kreditwesen die spezifische Ausgestaltung eines Darlehens, insbesondere wie Zins und Tilgung im Verlauf der Laufzeit erfolgen. Die Wahl der Darlehensform beeinflusst die Höhe der regelmäßigen Zahlungen, die Gesamtkosten und die Flexibilität des Kreditnehmers.

Zu den typischen Formen gehören Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Festdarlehen, Endfälliges Darlehen, variabel verzinsliche Darlehen sowie Hybridformen und revolvierende Kreditlinien. Beim Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit eine gleichbleibende Rate; der Zinsanteil sinkt im Zeitverlauf, der Tilgungsanteil steigt, sodass der Kredit am Ende vollständig getilgt ist. Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung konstant, der Zinsaufwand sinkt mit der Restschuld, wodurch die Rate im Verlauf sinkt. Beim Festdarlehen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit fest, wodurch Zins- und Tilgungsanteile planbar bleiben. Beim Endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt, die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe. Variabel verzinsliche Darlehen orientieren sich an Referenzzinssätzen; der Zinssatz kann sich während der Laufzeit ändern, was zu schwankenden Raten führt. Hybridformen kombinieren Phasen fester Zinsbindungen mit Phasen variabler Zinsentwicklung. Revolvierende Kreditlinien (Kontokorrentkredite) bieten flexible Nutzung und Rückführung ohne festen Tilgungsplan.

Darlehensformen gelten sowohl für Verbraucher- als auch Unternehmensdarlehen. In Deutschland regeln Darlehensverträge Informationen über Laufzeit, Zinssatz, Tilgung, Rückzahlungsmodalitäten und Sicherheiten; Verbraucherdarlehen genießen zudem gesetzlichen Schutz.