tilgungsdarlehen

Tilgungsdarlehen ist ein Darlehen, bei dem die Rückzahlung des aufgenommenen Kapitals (Tilgung) in festen Tilgungsraten über die Laufzeit erfolgt. Die Zinszahlungen richten sich dabei nach dem jeweils verbleibenden Darlehensbetrag. Da der Tilgungsanteil konstant bleibt, sinkt der Zinsanteil im Zeitverlauf, und die gesamte Rate nimmt ab, bis der Kredit am Ende vollständig getilgt ist.

Zu Kreditbeginn wird üblicherweise ein Tilgungssatz festgelegt, oft als Prozentsatz der ursprünglichen Darlehenssumme. Die anfängliche Gesamtrate ergibt sich aus Tilgung plus Zinsen. Im Verlauf reduziert sich der Zinsanteil, der Tilgungsanteil bleibt gleich, sodass die Zahlung in späteren Perioden deutlich geringer ausfallen kann. Ein Tilgungsplan zeigt für jede Periode Tilgungs- und Zinsbeträge sowie den verbleibenden Schuldbetrag.

Gegenüber dem Annuitätendarlehen unterscheiden sich Tilgungsdarlehen vor allem durch die veränderliche Gesamtrate: Bei letzterem bleibt die Rate konstant, während hier der Zinsanteil mit sinkendem Restsaldo abnimmt. Die Wahl hängt von der Zahlungsfähigkeit, Zinsperspektiven und Präferenz für stabile oder sinkende Belastungen ab.

Anwendung und Risiken: Tilgungsdarlehen werden vor allem in der Immobilienfinanzierung eingesetzt. Sie eignen sich, wenn der Kreditnehmer zu Beginn Großtilgungen leisten möchte oder eine sinkende Belastung wünscht. Der Zinssatz kann fest oder variabel vereinbart werden; durch Zinsschwankungen können auch bei Tilgungsdarlehen Kosten entstehen. Vor- und Nachteile sollten im Tilgungsplan abgewogen werden, einschließlich möglicher Sondertilgungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen.