herfinancieren

Herfinancieren is het proces waarbij een bestaande lening wordt vervangen door een nieuwe lening, meestal om gunstigere voorwaarden te verkrijgen. Doorgaans gaat het om een lagere rente, een wijziging van de looptijd of een overstap naar een andere geldverstrekker. Het doel is vaak om maandlasten te verlagen, de rente vast te zetten of flexibiliteit te vergroten, bijvoorbeeld door extra kapitaal vrij te maken.

In de particuliere sfeer komt herfinancieren vaak neer op hypotheekherfinanciering: de huidige hypotheek wordt afgelost met een nieuw hypotheekkrediet bij dezelfde of een andere bank. Huiseigenaren doen dit soms om de maandlasten te verlagen, de rentevast periode te verkorten of te profiteren van betere voorwaarden. Ook het consolideren van meerdere schulden of het opnemen van extra geld tegen de woning behoort tot verkenning van mogelijkheden.

Het proces omvat doorgaans meerdere stappen. Eerst wordt de huidige lening beoordeeld en wordt een inschatting gemaakt van de potentiële besparing. Vervolgens worden offertes vergeleken op rente, kosten en looptijd. Na acceptatie van een nieuw krediet vindt er een waardebepaling van de woning plaats en worden juridische stappen gezet, waaronder notariswerk en inschrijving van de hypotheek bij het kadaster. Ten slotte wordt de oude lening afgelost en de nieuwe lening verstrekt.

Kosten en afwegingen spelen een grote rol. Bij vervroegde aflossing kunnen boeterentes gelden; daarnaast zijn er afsluit- en taxatiekosten, advies- en notariële kosten. Hoewel herfinancieren bij lagere rentes aantrekkelijk kan zijn, kan een langere of ongunstige looptijd de totale kosten verhogen. Het is verstandig een kosten-batenanalyse te maken en zo nodig advies in te winnen.