Zahlungsmittelkarten

Zahlungsmittelkarten sind physischen oder digitalen Karten, die als Zahlungsmittel zum bargeldlosen Bezahlen dienen. Sie werden von Banken, Kreditinstituten oder Zahlungsdienstleistern ausgegeben und ermöglichen Zahlungen im Handel, online sowie das Abheben von Bargeld an Geldautomaten, je nach Kartentyp.

Zu den wichtigsten Typen gehören Debitkarten (Abrechnung direkt vom Girokonto), Kreditkarten (Kreditrahmen mit späterer Abrechnung), Prepaidkarten (mit vorher geladenem Guthaben) und Chargekarten (Zahlung am Abrechnungsstichtag).

Technisch basieren Karten oft auf EMV-Chips (Betrugsschutz durch Mikroprozessor), Magnetstreifen bei älteren Karten, und kontaktlose Zahlungen via NFC. Karten tragen PAN (Kontonummer), Gültigkeitsdatum, Kartenprüfnummer (CVV) und können durch PIN oder biometrische Merkmale geschützt werden. Moderne Systeme nutzen Tokenisierung und zusätzliche Sicherheit wie 3-D Secure im Online-Handel.

Transaktionen erfolgen über Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard, American Express oder regionale Systeme. Der Händler sendet eine Autorisierung an den Issuer; bei Genehmigung wird Mittelrahmen reserviert; Settlement erfolgt später zwischen Issuer, Acquirer und Netzbetreiber. Interbankenentgelte und Gebühren können an Händler weitergegeben werden.

Regulatorisch fallen Zahlungsmittelkarten in EU-Staaten unter Vorgaben wie der Zahlungsdienste-Richtlinie PSD2, die unter anderem starke Kundenauthentifizierung (SCA) und Open-Banking-Standards vorsieht. Verbraucher genießen Haftungsgrenzen bei Verlust und Betrug, sofern rechtzeitig gemeldet wird. Datenschutzbestimmungen gelten.

Die Verbreitung von Karten steigt durch Mobile Wallets, NFC, und steigende Akzeptanz weltweit. Vorteile sind Bequemlichkeit und weltweite Akzeptanz; Einschränkungen bestehen in Gebühren, Kartenschäden, Betrugspotenzial und Abhängigkeit von Infrastruktur.